Nach einer Veränderung im gemeinsamen Wohnen möchte eine Person das Haus allein übernehmen. Die andere soll einen vereinbarten Ausgleich erhalten. Für den Finanzierungsbedarf dürfen der Ausgleich und die bestehende Kreditschuld nicht getrennt in zwei unverbundenen Tabellen stehen.
Die Vereinbarung vor der Rechnung klären
Der folgende Fall setzt ausdrücklich eine bereits fachlich geklärte, nur erfundene Ausgleichsregel voraus. Beide Personen sollen wirtschaftlich jeweils die Hälfte des angenommenen Immobilienwerts abzüglich der gesamten zugeordneten Schuld erhalten. Diese Regel wird nicht aus einer gesetzlichen Eigentums-, Ehe- oder Erbquote abgeleitet. Tatsächliche Ausgleichsansprüche können andere Voraussetzungen und weitere Positionen enthalten.
Ebenso wird angenommen, dass die alleinige Übernahme der bisherigen Finanzierung tatsächlich vereinbart werden könnte. Ein solches Ergebnis muss bei einem echten Vorhaben gesondert mit der Bank und rechtlicher Begleitung geklärt werden. Die private Einigung allein ist hier keine bestätigte Schuldnerentlassung.
Den Ausgangsfall durchrechnen
Der fiktive Immobilienwert beträgt 400.000 Euro. Die zugeordnete Restschuld beträgt 240.000 Euro. Nach der angenommenen Regel verbleibt ein wirtschaftlicher Differenzbetrag von 160.000 Euro, davon 80.000 Euro je Person.
Die übernehmende Person muss daher im Fall 80.000 Euro Ausgleich zahlen und zugleich den Umgang mit den 240.000 Euro bisheriger Schuld klären. Würde der Ausgleich vollständig durch einen zusätzlichen Kredit finanziert und gäbe es sonst keine Änderungen, wären insgesamt 320.000 Euro Kreditschuld zu tragen. Nur die Ausgleichszahlung als „neuen Kreditbedarf“ zu sehen, verschweigt den weiterbestehenden Hauptteil der Belastung.
Eine eigene Einzahlung verändert den Gesamtbedarf
Stehen für den Ausgleich tatsächlich 20.000 Euro frei verfügbare eigene Mittel bereit, müssten unter denselben Annahmen noch 60.000 Euro zusätzlich finanziert werden. Zusammen mit der bisherigen Schuld ergäben sich 300.000 Euro. Noch nicht einbezogene Abwicklungs- oder Finanzierungskosten und steuerliche Folgen müssen ausdrücklich ergänzt werden; sie werden hier nicht pauschal geschätzt.
Den neuen Alleinhaushalt prüfen
Der nächste Schritt ist ein konkretes Angebot für die zulässige Gestaltung und ein Zahlungsplan des künftigen Alleinhaushalts. Frühere gemeinsame Einkommen werden nicht unverändert weitergeführt. Neue eigene Ausgaben und bestätigte Beiträge erhalten ihren richtigen Platz.
Die Übernahme ist finanziell erst nachvollziehbar vorbereitet, wenn Ausgleich, bestehende Schuld, eigene Einzahlung und übrige Kosten gemeinsam gedeckt sind. Ein hoher Hauswert oder die bloße Einigkeit beider Personen beantwortet die laufende Tragbarkeit noch nicht. Dieser Fall berechnet einen angenommenen Finanzierungsbedarf, keinen rechtlichen Anspruch und keine Empfehlung, das Haus unbedingt zu behalten.